後悔しないために難病の方が生命保険加入の前に気をつけたい2つのこと

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保険加入前に気を付けることもし難病をお持ちの方が保険会社の担当の方やファイナンシャルプランナーの方に契約の相談をしにいった際に、ぜひ気をつけていただきたいポイントを2つ紹介します。
より自分に合った保険を見つけるために、そしていざ万が一の時に「保険金がもらえない!?」なんてことにならないように、注意しましょう。

健康な方向けの保険で入れそうなものはないか、相談する

まず一つ目です。
これを読んでいただいている方の中には、難病の診断を受けはしたけど、長年体調が落ち着いているという方もいらっしゃると思います。そんな方は、保険販売の担当者さんやファイナンシャルプランナーさんに「持病があるが、まずは一般の保険で入れそうなものはないか」ということ相談してみましょう。

通常、「持病があります」「難病があります」と保険屋さんに伝えると、「では持病の方でも入りやすい保険がありますよ」という話をされる可能性が高いと思います。それらは以前の記事でも紹介しましたが「引受基準緩和型保険」や「無選択型保険」と言われるもので、持病のある方向けに作られた保険です。※ご存知ない方はぜひこちらも合わせてお読み下さい。

確かに審査は通りやすいですが、健康の方向けの保険より割高になるというデメリットがあります。
健康の方向けの保険なんだから自分には無理だろうと思われるかもしれませんが、体調が落ち着いている方は可能性がありますので、ぜひ一度問い合わせてみてください。
販売代理店や保険ショップなど多くの保険会社の商品を取り扱っているところであれば、僅かだったとしても「難病でも体調が落ち着いているなら」ということで可能性がありそうな保険を提案してもらえるかと思います。

逆に審査も何もせず、体調を詳しく聞き取ることもなく、「難病があるなら無理です。」や「難病なら引受基準緩和型保険か無選択型保険で。」といった答えをするような担当者であれば、違う保険会社や代理店で相談しましょう。自分たちの売りたい保険を売ろうとしている可能性があり、本当に信頼できる担当者とは言えないかと思います。

もちろん健康の方向けの保険審査を受けてみた結果、通過しないという可能性も大いにあります。その際は、割高になりますが保険料や保険内容を十分理解したうえで引受基準緩和型保険を検討し、それがだめなら無選択型保険を検討するという順序で保険選びを進めていきましょう。

体調・症状の告知は絶対に嘘をつかない

2つ目は当たり前のことですがとても大切なポイントです。
契約の前に行われる体調や病状の審査の際に、絶対に嘘をつかないことです。

審査がゆるい引受基準緩和型保険で「過去2年間に入院したことがあるか」という質問があった場合、本当は1年前に入院していたのに、それを隠して「いいえ」と申告してはいけません。また一般の保険での加入を検討された場合、審査に通りたいあまりに症状を軽く申告したり、実際は服薬している薬を申告しなかったりといったことも絶対にNGです。

もし偽って審査を通過したとしても、いざ保険金を請求するとなった際にその偽りが発覚すると、保険金が一切下りないかったり契約を解除されることがあり得ます。もしそういった措置となっても、それは自分の体のリスクを隠した自分の責任が問われることになってしまいます。それまで支払った保険金もすべて無駄になるということもありえます。安心して保険を利用するためにも、ありのままの症状を申告して審査に臨むようにしましょう。

保険選びで私のように失敗しないでください…おすすめの探し方!

難病・特定疾患でも保険に入れるの?にズバリお応えします。

ではいざ自分に合った保険を見つけるにはどうすればいいのでしょうか?

保険の選び方・探し方を間違えると、自分に合っていない保険なのに気づかず入ってしまう方が多くいます。

実は私もその一人です…。

初めて保険に加入した時、相談した相手は、知人から紹介された某大手保険会社の営業マンの方でした。

その方は、 「クローン病の私でも入れる可能性のある保険が一つありますよ」 ということで、丁寧に商品の説明をしてくださいました。 それを聞いて私も内容に納得して加入しました。

でも入ったあとになって、別の知り合いから、他社の保険で保障内容はそんなに変わらなのに保険料が安いものがあることや、保険料は同じでも保障内容の良いものがあることを聞かされました。

それを聞いて私は「もう少し他の保険会社のものも比較検討すればよかった…」と後悔しました…。





その後、医療保険に入ろうと思ったので、前回の反省を生かして、今度は多くの保険会社の商品を扱っている代理店に相談しました。

担当者の方に自分のライフプランや病気への不安などを聞いていただき、多数の保険会社の中から自分に合った保険をいくつか提案してもらい、比較して決めることができました。

そんな自分の経験から、難病だけど「自分に合った保険を選ぶたい!」という人におすすめしたい方法は、色んな保険会社や保険商品などたくさんの選択肢の中からプロの視点で提案してもらい、保険をしっかり比較して選ぶということです。

○○生命など大手保険会社の営業マン・外交員に相談しても、自社の保険しか扱うことができません。

そのため、限られた商品の中からしか私たちも選べません。そもそも持病(難病)があっても入れる保険は一つの保険会社に何種類もありません。結果、営業マンから提案される数も1種類だったりして、料金や内容を他と比較できないまま加入するかどうか考えなければいけません。

それとは対照的に全国の保険代理店から近くのお店を探せる『ライフル保険相談』といったサービスを利用して相談すれば、十数社以上の保険会社の商品から、保険のプロが自分のライフプランや体調・病歴をヒアリングしてくれて自分に合った保険を提案してもらえます。

  • 複数の保険会社の商品を比較検討できる
  • 相談料無料
  • 全国1426店舗から予約可能
≫『ライフル保険相談』の詳しい情報はこちらから≪


さらにこうした代理店をおすすめするもう一つの理由は、どちらも強引な営業行為はしないという配慮がされている点です。これは本当に安心して相談できます。
保険会社の営業マンは人によってはしつこく電話をしてきて、新商品の宣伝や、知り合いの紹介を求めてきたりされますので。。。(経験あり)

多くの保険の中からプロに提案してもらうのか、特定1社の保険会社の営業マンからそもそも一つしかない商品をおすすめされるのか。これはとても大きな差です。

保険は目に見えるものではないので、「保険なんてどこの会社もそんな違いはないだろう」とか「最初に説明してくれた保険会社の担当者の人柄が良かったから」など、保険それ自体の違いを比較することなく、なんとなくで決めてしまう方も多いのが実情です。

でも実際、保険料を払っていくと総額で数百万円以上になることもあり、とても大きな買い物になりますので、『ライフル保険相談』などを利用して、プロに相談して、ぜひ多くの(少なくとも3種類以上の)商品から比較・検討することを本当におすすめします。



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